|
|
Perché scegliere un consulente fee only?
Consultique non vende prodotti e quindi non ha conflitti di interesse: assiste gli investitori privati e le aziende nella corretta allocazione del proprio patrimonio e nella gestione dei rapporti con le banche, i promotori finanziari e le compagnie di assicurazione.
Il nostro Ufficio Studi e Ricerche indipendente ha analizzato tutte le tipologie di prodotti commercializzati da banche e compagnie assicurative.
Tra i vantaggi immediati, potrai constatare la forte riduzione dei costi (fino all’80%) che gravano sui tuoi investimenti
Il consulente fee
only si pone tra l'investitore e l'intermediario (banca,
sim, compagnia assicurativa) ed assiste il cliente
nelle proprie scelte di investimento.
I "prodotti" rappresentano
quasi sempre costose scatole preconfezionate che vanno
ad alimentare l'industria del risparmio gestito.
Soltanto un consulente fee-only, infatti,
può offrire
una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza
i reali costi dei prodotti finanziari (onerose parcelle
che vengono prelevate quotidianamente dal patrimonio
del cliente) e le inefficienze degli stessi.
Un consulente fee only trova soluzioni personalizzate, composte da strumenti
efficienti (non prodotti), alle quali l'investitore può tranquillamente accedere
tramite la propria banca di fiducia.
Ovviamente, trattandosi di strumenti efficienti
(pertanto privi di costi), nessun
operatore tradizionale li consiglierà,
in quanto non remunerativi in termini di provvigioni
di vendita.
Un consulente fee only è un professionista indipendente,
completamente slegato da interessi
di vendita sui prodotti
finanziari.
I consulenti assistiti e supportati da Consultique rispondono
a rigorosi criteri di competenza
ed integrità e,
prima di poter esercitare la professione, partecipano
ad un training operativo di formazione (Master
in Fee Only Financial Planning e Corporate Finance).
Perché Consultique?
Consultique è leader in Italia nella consulenza finanziaria senza conflitti di interesse e si avvale
di un proprio Ufficio Studi e Ricerche riconosciuto dalla comunità finanziaria per competenza e
professionalità (le analisi e le valutazioni sono pubblicate dai più importanti quotidiani e magazine nazionali).
Consultique aderisce all'unico codice etico nel mercato finanziario che prevede la totale assenza di remunerazione
da parte di intermediari (banche, società di intermediazione, compagnie assicurative).
Consultique si avvale del supporto di Studi Legali specializzati nella risoluzione di controversie con il sistema bancario
al fine di tutelare appieno gli interessi degli investitori.
Consultique possiede una struttura organizzativa in grado di assistere il cliente in tutte le tematiche che riguardano
la gestione del proprio patrimonio.
Consultique dispone di sistemi informatici e tecnologici unici nel panorama nazionale che consentono di monitorare e analizzare
l'intera offerta del mercato mondiale.
Il tuo interlocutore è un consulente o un agente di vendita?
Per decidere da chi vuoi essere assistito verifica, con delle semplici domande, chi è il tuo referente.
-
Come viene remunerata la tua attività?
Se l’operatore finanziario con il quale ti relazioni non è remunerato direttamente da te, significa che il suo compenso
deriva dalle provvigioni/commissioni incorporate nel prodotto che ti ha venduto.
Consultique, invece, riceve un compenso direttamente dai suoi clienti, come un avvocato o un commercialista e, come loro, emette una
parcella per i compensi professionali.
-
Ricevi commissioni/incentivi sui prodotti finanziari che mi consigli?
Un venditore (promotore finanziario, agente assicurativo, private banker, funzionario di banca, impiegato postale, mediatore creditizio)
riceve sempre una provvigione/incentivo di vendita sui prodotti collocati.
Consultique percepisce il compenso direttamente dal cliente. Non rappresentando un'azienda commerciale, non riceve
percentuali/provvigioni sul collocamento di prodotti finanziari.
-
Quanto mi costa la tua consulenza?
Il risparmiatore non è a conoscenza dell'ammontare effettivo dei costi cui è soggetto (lo stesso venditore non è
in grado di quantificare con esattezza l’ammontare dei costi che gravano sul patrimonio del cliente in quanto lui stesso non ne è
a conoscenza).
Consultique applica invece un tariffario professionale che viene presentato al risparmiatore prima di ogni consulenza. La parcella
è sempre di gran lunga inferiore rispetto ai prelievi praticati dalla banca, assicurazione o SIM direttamente dal conto del
risparmiatore a fronte degli investimenti effettuati.
-
Che cosa mi consigli?
Nel caso in cui l’operatore finanziario sia un agente di vendita, potrà “consigliare” quasi esclusivamente i prodotti presenti
nel proprio catalogo (da notare che, se ad esempio il promotore finanziario consigliasse gli strumenti efficienti non esisterebbero
margini per la sua remunerazione: verrebbe quindi meno la sua funzione).
Con Consultique, la scelta cadrà su strumenti efficienti con bassi costi e massima trasparenza, che permetteranno all’investitore
di ottimizzare il proprio portafoglio di investimenti. Questo è oggettivamente possibile dato che il consulente non è
coinvolto nel processo di vendita ed è quindi privo di ogni conflitto di interesse.
-
Hai un mandato di una banca/SIM?
Se l’operatore finanziario ha un mandato di vendita, il rapporto che instaurerà con l’investitore sarà “viziato” dal fatto che non
avrà come obiettivo unico l’interesse del proprio cliente, ma dovrà rispondere del proprio operato anche di fronte alla società
mandante con conseguenze negative circa la reale convenienza per il cliente delle soluzioni consigliate.
-
Raccogli personalmente i miei soldi?
Il rapporto tra investitore e venditore (promotore finanziario, agente assicurativo, private banker, funzionario di banca,
impiegato postale) è caratterizzato dal passaggio di denaro (attraverso un mezzo di pagamento).
Consultique, al contrario, non è interessata alla raccolta dei mezzi di pagamento in quanto la sua attività professionale si
concretizza esclusivamente nell’indicazione operativa che il cliente metterà in atto presso la propria banca di fiducia.
-
A chi devo intestare l’assegno relativo alla parcella?
Nel caso in cui l’operatore proponga un non precisato servizio di consulenza a parcella, accertarsi di chi effettivamente erogherà la
consulenza e, di conseguenza, a chi dovrà essere intestato l’assegno relativo alla fattura.
Infatti, se il soggetto che eroga il servizio di consulenza è indipendente e fee only, la relativa fattura sarà emessa dallo stesso
in totale assenza di conflitto di interesse.
-
Devi riferire ad altri del rapporto che abbiamo instaurato?
Mentre il venditore, data la sua appartenenza ad una struttura commerciale, è tenuto a rendere conto del suo operato ai suoi referenti
interni, ciò non avviene con Consultique.
Infatti, l’unico interlocutore cui Consultique deve rendere conto è esclusivamente il cliente: il rapporto fiduciario che si instaura
è alla base di un percorso stabile e continuativo che permette all’investitore di raggiungere i propri obiettivi.
-
Cosa devo fare se tu cambi società (banca o sim)?
Il continuo cambiamento di riferimenti che il cliente deve subire (quando un agente di vendita cambia società o quando la casa mandante
decide di far “ruotare” i suoi venditori sulla propria clientela) disorienta l’investitore e non permette di consolidare nel tempo un
rapporto fiduciario indispensabile per una proficua collaborazione.
Inoltre, quando un agente cambia società, uno dei maggiori disagi che il cliente deve sopportare è dato dal trasferimento del suo
patrimonio dal vecchio al nuovo catalogo prodotti; se ciò non avvenisse il promotore perderebbe la sua remunerazione a vantaggio del
collega subentrante su indicazione della società mandante.
Consultique non ha alcun rapporto con gli intermediari e pertanto il cliente non dovrà cambiare la propria banca di fiducia.
Un interlocutore unico a supporto delle scelte di investimento
La gestione del patrimonio finanziario è spesso
affidata a un operatore di fiducia, legato da un rapporto
contrattuale con una banca o una società di gestione e quindi in conflitto di interessi.
Questa soluzione è condizionata dalla remunerazione dell’operatore (commissioni legate alla
raccolta di denaro) che non permette un approccio obiettivo e trasparente nelle decisioni di investimento.
La consulenza Fee-Only offre un approccio di massima competenza e non "di parte", mettendo subito
in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari e le inefficienze degli stessi
e selezionando i migliori strumenti a gestione attiva e passiva presenti sul mercato.
Consultique, società di analisi finanziaria e di rating di prodotti finanziari
e previdenziali, si dedica quotidianamente ad esaminare e valutare tutti i prodotti commercializzati e
proposti agli investitori.
La Pianificazione finanziaria
L’investitore, affiancato da Consultique, diventa finanziariamente autonomo
ed indipendente: è in grado cioè di soddisfare i propri bisogni finanziari senza l’aiuto di altri
soggetti. Sono infatti i bisogni finanziari a guidare le scelte di investimento e non la ricerca esclusiva
del risultato in termini di performance; è possibile cambiare idea sulle scelte di investimento solo quando
cambiano i bisogni finanziari da soddisfare.
Perché fare la pianificazione?
- Mettere ordine nella propria situazione finanziaria e previdenziale
- Eliminare i costi inutili dei prodotti sottoscritti
- Proteggere il patrimonio dai consigli interessati
- Gestire in modo ottimale la scorta di liquidità
- Essere autonomi e consapevoli nelle scelte eliminando il fattore emotivo e
la pressione commerciale del sistema
- Poter disporre di un unico interlocutore e monitorare costantemente ed in
modo centralizzato le varie posizioni, acquisendo potere contrattuale con le banche
- Crearsi una integrazione pensionistica adeguata al proprio tenore di vita
- Realizzare una corretta pianificazione fiscale
- Raggiungere i propri obiettivi
Elementi che compongono la pianificazione:
- Creazione portafogli finanziari in funzione:
- di ogni singolo obiettivo
- del rischio dell’intero patrimonio
- della composizione del nucleo familiare
- della liquidabilità dei singoli asset
- Pianificazione previdenziale
- Pianificazione assicurativa
- Ottimizzazione fiscale
- Calcolo flussi finanziari: stato patrimoniali e conto economico
- Mutui e finanziamenti:
valutazione ed eventuale sostituzione o rinegoziazione (riduzione della rata mensile)
- Aspetti legali:
verifica della correttezza ed adeguatezza degli investimenti effettuati
Servizi di consulenza
CONSULTIQUE:
UN INTERLOCUTORE UNICO A SUPPORTO DELLE SCELTE DI INVESTIMENTO
La gestione del patrimonio finanziario è spesso affidata a un operatore di fiducia, legato da
un rapporto contrattuale con una banca o una rete di vendita e quindi in conflitto di interessi.
Questa soluzione si è dimostrata spesso insoddisfacente perché condizionata dalla remunerazione a provvigione,
che non permette un approccio obiettivo e trasparente nelle
decisioni di investimento.
Soltanto la consulenza fee-only può offrire un approccio di massima competenza e non "di parte",
mettendo in evidenza le inefficienze ed i reali costi dei prodotti finanziari.
I SERVIZI PRINCIPALI DI BASE DI CONSULTIQUE
I consulenti fee only prestano diverse tipologie di servizi, che partendo da un livello base
può arrivare fino alla completa pianificazione finanziaria:
- Analisi dell'efficienza delle banche fisiche e/o on-line ed altri intermediari
- Analisi qualitativa del portafoglio del cliente (privato, azienda, istituzionale), incidenza dei costi ed efficienza dei risultati (valutazione dei gestori cui si è affidato il patrimonio)
- Analisi completa dei singoli prodotti che compongono il portafoglio con quantificazione dei costi trattenuti dalle banche con sportello eo on-line, SGR, Compagnie di assicurazione, ecc. in termini di commissioni di gestione, performance, negoziazione, costi amministrativi, banca depositaria ed altro.
- Rinegoziazione di tutte le condizioni applicate al cliente dalla propria banca (commissioni di acquisto/vendita, deposito titoli, tasso attivo e passivo, commissione di massimo scoperto, valute, ecc.)
- Creazione dell'asset allocation con l'utilizzo di strumenti efficienti ed il supporto dell'Ufficio Studi e Ricerche sullo scenario macroeconomico globale, intermarket e settoriale
- Monitoraggio nel tempo dell'asset allocation e produzione di reportistica periodica e personalizzata
- Mutui e finanziamenti: valutazione ed eventuale sostituzione o rinegoziazione (riduzione della rata mensile)
- Pianificazione previdenziale, assicurativa ed ottimizzazione fiscale
- Pianificazione finanziaria e patrimoniale
Solo strumenti efficienti e trasparenti
La soluzione si concretizza, nella quasi totalità dei casi, nella scelta di strumenti finanziari efficienti,
non proposti dagli operatori tradizionali (promotori finanziari, private banker, agenti assicurativi, operatori
bancari e postali, mediatori creditizi)in quanto privi di margini di guadagno.
Inoltre, il nostro Ufficio Studi e Ricerche seleziona, analizza e monitora costantemente tutte
le tipologie di prodotti a gestione attiva presenti sul mercato.
L’investitore viene assistito nell’interazione con la propria banca di
fiducia dove è possibile acquistare qualsiasi strumento efficiente negoziato sui mercati.
Gli strumenti consigliati sono gli stessi che vengono utilizzati dagli investitori
istituzionali nella gestione del portafoglio di proprietà.
Ciò consente di mantenere inalterato il rapporto con il proprio istituto di credito, rafforzando
il proprio potere contrattuale nella consapevolezza delle proprie scelte.
Consultique dispone di sistemi informatici e tecnologici unici nel panorama nazionale che
consentono di monitorare e analizzare l'intera offerta del mercato mondiale.
Perizie tecniche e analisi su prodotti e strumenti finanziari
Consultique è specializzata nell'elaborazione di perizie tecniche per contenziosi di carattere finanziario, assicurativo e previdenziale.
Consultique opera, attraverso il team di analisti del proprio Ufficio Studi e Ricerche, a fianco di Studi legali, commercialisti, aziende, investitori privati, enti pubblici e tribunali nell'attività di analisi e valutazione di strumenti finanziari complessi e nella soluzione delle problematiche attinenti ai danni subiti negli investimenti.
IL NOSTRO KNOW HOW
Collaborazione con Il Sole 24 Ore
Consultique collabora settimanalmente con Il Sole 24 Ore, realizzando analisi e contenuti pubblicati su Plus 24.
Vai a Consultique sui media
Collaborazione con trasmissioni televisive nazionali
Consultique è frequentemente chiamata ad intervenire come esperto in materie economico/finanziarie nelle principali trasmissioni televisive di attualità.
Vai a Consultique sui media
Esperienza nelle perizie su prodotti derivati-strutturati
L'Ufficio Studi e Ricerche ha analizzato oltre 1000 contratti derivati sottoscritti da aziende e oltre 100 sottoscritti da Enti locali e, forte di questa sua esperienza, Consultique (in rappresentanza dell'associazione di categoria Nafop) è stata chiamata in audizione alla Commissione Finanze del Senato per un'indagine conoscitiva sull'utilizzo e la diffusione degli strumenti di finanza derivata e delle cartolarizzazioni nelle pubbliche amministrazioni.
Vai a Derivati
Esperienza nell'analisi di altre tipologie di prodotti/strumenti finanziari
Consultique è stata scelta dal Comune di Padova come perito tecnico per le obbligazioni Lehman Brothers per l'azione legale nei confronti di quei soggetti che avevano suggerito il mantenimento in portafoglio dell'investimento ritenuto "a basso rischio".
Leggi l'articolo su Il Mattino di Padova
LE NOSTRE COMPETENZE
La nostra esperienza deriva dalle centinaia di analisi di prodotti finanziari effettuate dall'Ufficio Studi e Ricerche Consultique per gli oltre 200 Studi e Società di Consulenza Finanziaria Indipendente del network.
In dieci anni di attività abbiamo effettuato perizie e analisi su:
- Derivati per aziende ed enti
- Sinking funds
- Obbligazioni Lehman Brothers
- Prodotti finanziari My Way / FOR YOU /Visione Europa
- Index linked
- Anatocismo, usura, interessi ultralegali
- Gestioni patrimoniali
- Polizze e Unit linked
- Hedge funds
- Prodotti previdenziali (FIP e Fondi Pensione)
- Fondi d'investimento e Sicav
- Fondi immobiliari
- Certificates
- Cartolarizzazioni
- Mutui e finanziamenti
|
|
