Consulente finanziario indipendente fee-only
(Fee Only Financial Planner)

Chi è il consulente fee-only?

La Legge 13-2007, del 17 febbraio 2007, in recepimento della Direttiva 2004/39/CE detta Mifid (Markets in Financial Instruments Directive) ha istituzionalizzato la figura professionale del consulente finanziario privo di conflitti di interesse; entro la fine del 2007 verrà creato l'Albo della categoria.

Fee-only significa letteralmente "solo a parcella"; tale espressione identifica agli occhi dell'investitore il professionista remunerato direttamente dal cliente e privo di qualsiasi conflitto di interesse.

Il consulente fee only non percepisce provvigioni/commissioni di alcun genere da banche, SIM, compagnie assicurative, SGR e non è quindi legato alla vendita di prodotti; infatti, l'investitore che si affida ad un consulente fee only non deve trasferire il proprio denaro da un intermediario ad un altro, ma continuerà ad operare con la propria banca di fiducia e si avvarrà del professionista solo per avere i servizi di consulenza di cui necessita.

Il consulente fee only si distingue per alcuni tratti fondamentali:

• Assenza di conflitti d'interesse: lavora solo per i suoi clienti e non su mandato di un intermediario. Questo garantisce in merito all'imparzialità della sua consulenza e lo distingue dal promotore finanziario/tied agent. Il consulente fee only percepisce direttamente dal cliente un compenso per la sua prestazione professionale assimilabile all'onorario di un avvocato o di un commercialista.


• Competenza professionale: frequenta percorsi formativi personalizzati e seminari di aggiornamento erogati dagli analisti dell'Ufficio Studi e Ricerche di Consultique e da esperti del settore. Il consulente fee only, tramite il supporto di Consultique, oltre ad essere in grado di analizzare tutti i prodotti proposti da banche, compagnie di assicurazione e reti di vendita, può fornire consulenza su un'ampia gamma di servizi che spaziano dalla finanza, alla previdenza, dall'immobiliare fino a tematiche più ampie come quelle aziendali e dei patrimoni più complessi.


• Efficienza e trasparenza: tra gli obiettivi prioritari vi sono la protezione dell'investitore dai consigli viziati dal conflitto di interesse da parte di coloro che collocano prodotti (promotori finanziari, private banker, funzionari di banca, dipendenti postali, agenti assicurativi, mediatori creditizi), l'abbattimento di tutti i costi superflui che gravano sul suo patrimonio e l'implementazione di una corretta pianificazione finanziaria e patrimoniale.

Affidandosi ad un consulente senza conflitti di interesse, l'investitore continuerà ad utilizzare la propria banca di fiducia e non vi sarà passaggio di denaro tra cliente e consulente.

Codice etico

I consulenti indipendenti fee only che si avvalgono dei servizi di Consultique hanno fatto propri questi principi che ispirano l'attività del network.

• Imparzialità Un fee-only financial planner nell'illustrare i propri servizi professionali, comunicherà al cliente tutte le informazioni relative al proprio rapporto professionale specificando che l'unica fonte di remunerazione sarà; esclusivamente il cliente stesso, escludendo qualsiasi forma di conflitto di interesse ed attenendosi a quanto stabilito dalle leggi vigenti.
  Si impegna, quindi, a non percepire commissioni, provvigioni, abbuoni, premi, indennità o altre forme di compenso da terzi che non siano rappresentate dalla parcella del cliente.


• Integrità Un fee only financial planner erogherà i servizi professionali alla sua clientela operando con totale integrità professionale. L'integrità richiede onestà e sincerità e non deve essere subordinata al guadagno/vantaggio personale.
  Inoltre, si impegna a non ricevere danaro, mezzi di pagamento o valori mobiliari, intestati a lui, a intermediari autorizzati o a terzi e a non effettuare operazioni per conto del cliente né ricevere mandati o deleghe ad effettuare acquisti, negoziazioni o altre operazioni similari.


• Oggettività Un fee-only financial planner sarà obiettivo nel fornire i servizi di consulenza ai propri clienti e fornirà servizi professionali con la dovuta prudenza, onestà intellettuale e imparzialità.
  Si impegna, quindi, a fornire al cliente informazioni appropriate su rischi, costi e oneri degli strumenti finanziari e delle strategie di investimento esistenti e suggerite.


• Competenza Un fee-only financial planner erogherà ai propri clienti i servizi di consulenza con adeguate competenza e preparazione professionale.
  Un fee-only financial planner ha l'impegno continuo ad imparare e migliorarsi professionalmente: parteciperà a programmi formativi annuali per migliorare la propria competenza in tutte le aree di attività e mantenerla ai migliori livelli qualitativi.


• Riservatezza Un fee-only financial planner non rivelerà informazioni confidenziali, che emergessero dal rapporto professionale con il cliente senza il consenso specifico del cliente stesso.
  Si impegna, quindi, a rispettare l'obbligo della riservatezza e del segreto professionale su ogni informazione ricevuta in forza dell'incarico ricevuto.


• Collaborazione Un fee-only financial planner collabora con tutti gli interlocutori del cliente al fine di pervenire ad una completa e corretta visione d'insieme della situazione patrimoniale e finanziaria del cliente attraverso la quale garantire un servizio completo ed efficace con l'obiettivo della massima soddisfazione del cliente.
  Collabora, inoltre, con i colleghi per divulgare i valori ed i principi che caratterizzano la professione e per diffondere una corretta immagine della figura professionale del fee-only financial planner.


• Correttezza Un fee-only financial planner rispetta gli altri professionisti e crede in una sana ed onesta competizione.
  Si impegna inoltre a segnalare eventuali comportamenti illegali e scorretti di cui venisse a conoscenza.


• Diligenza Un fee-only financial planner fornirà i servizi di consulenza in un modo ragionevolmente rapido e completo dopo essersi accertato di essere in possesso di tutte le informazioni necessarie all'erogazione della prestazione. Inoltre, presupposto dell'erogazione del servizio è l'individuazione di una esigenza effettiva del cliente cui seguirà una consulenza corretta ed adeguata al profilo del cliente stesso

Master operativi

È stato predisposto un training specifico per permettere ai professionisti di sfruttare appieno le potenzialità di Consultique.
Durante i moduli formativi, i professionisti interagiranno con l'Ufficio Studi e Ricerche che rappresenterà il punto di riferimento quotidiano durante l'attività.
Tale percorso di avvio all'attività è fruibile con tempistiche calibrate sulle esigenze di ogni singolo partecipante.

Il master per acquisire la "practice" della professione è suddiviso in 3 livelli (entry, professional, top level) oltre ad un corporate level dedicato a chi desideri erogare consulenza finanziaria alle imprese.
Ad ogni livello viene trasferito il know how specifico per l'erogazione dei singoli servizi di consulenza.

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Ufficio Studi e Ricerche

Consultique dispone di un Ufficio Studi e Ricerche composto da un team di analisti indipendenti le cui analisi sono libere dai conflitti di interesse che tipicamente gravano sulle raccomandazioni emesse dagli intermediari finanziari.

L'Ufficio Studi e Ricerche di Consultique ha analizzato tutte le tipologie di prodotti finanziari e previdenziali commercializzati sul mercato.

Nell'implementazione delle strategie di asset allocation, una particolare attenzione è dedicata alla ricerca e selezione di strumenti efficienti (gestione attiva e passiva) in grado di ridurre la struttura dei costi e massimizzare il ritorno per il cliente.

Il valore e la qualità delle analisi sono testimoniate dalle numerose pubblicazioni sui maggiori quotidiani e magazine nazionali. Vai alla sezione rassegna stampa

L'Ufficio Studi e Ricerche di Consultique, supporta ed assiste i professionisti, gli studi e le società di consulenza fee only che fanno parte del network; è previsto un supporto sia telefonico che via e-mail e vengono organizzate riunioni operative e di approfondimento su particolari tematiche d'attualità.

Portale IFAnet

Per dare ai professionisti gli strumenti necessari per l'esercizio dell'attività, Consultique ha sviluppato IFANet, il primo sistema informativo on-line dedicato esclusivamente ai consulenti Fee-Only.

Tramite IFAnet, si ricevono tutti gli aggiornamenti puntuali di cui si necessita per lo svolgimento dell'attività

• Su IFAnet sono disponibili i software per la pianificazione finanziaria, la creazione e il monitoraggio di portafogli integrati (fondi, azioni, obbligazioni), che permettono la creazione di reportistica personalizzata per la propria clientela
• Su IFAnet sono presenti sezioni dedicate ad ogni area della consulenza (analisi macroeconomica, fondamentale, asset allocation, previdenza, risparmio gestito, etf, mutui, obbligazioni, ecc.)
• Su IFAnet è disponibile il software per l'autodiagnosi finanziaria delle aziende in funzione degli accordi di Basilea 2

IFAnet è stato realizzato con la collaborazione di partner tecnologici leader nel settore dell'informativa e dell'analisi finanziaria ed è uno strumento in costante sviluppo in quanto recepisce periodicamente le idee e le funzionalità proposte dai professionisti che lo utilizzano.

Marketing e sviluppo dell'attività

Il consulente finanziario indipendente Fee-Only è supportato con le seguenti attività:

• Assistenza di marketing per ottimizzare la visibilità sul territorio
• Azioni di affermazione del marchio e dei servizi Consultique su media locali e nazionali
• Supporto nella predisposizione di materiali di comunicazione
• Supporto per la realizzazione dei contenuti del sito internet
• Know how nella gestione della relazione con la clientela
• Documentazione e reportistica professionale

Consultique è tra i soci fondatori di NAFOP (The National Association of Fee Only Planners), la prima associazione di categoria dei consulenti finanziari indipendenti.

Nel sito di NAFOP è possibile disporre di una pagina dedicata con tutti i riferimenti per poter essere contattati dai potenziali clienti.

Assistenza nell'avvio dell'attività

Quanto tempo passa dalla decisione di mettersi in proprio all'emissione della prima parcella? Come traghettare dalla vecchia alla nuova professione?

Come possono le varie figure professionali (commercialisti, consulenti aziendali, ecc.) integrare nel proprio studio i nuovi servizi di consulenza?

Quali incombenze comporta avviare uno studio o una società?

Predisporre i contratti per i clienti e mettere a punto le tariffe per gli onorari sono incombenze che possono rallentare la partenza dell'attività.

Per i consulenti che si sono rivolti a Consultique tutti questi problemi sono stati risolti in partenza, con grande risparmio di denaro ed un taglio drastico ai tempi di avviamento.

Tutti i documenti e le novità a supporto dei consulenti fee-only Consultique, sono disponibili 24 ore al giorno sul sistema informativo dedicato IFANet.

Dedicato a te promotore finanziario ed operatore bancario

"Voglio lavorare nel mondo della finanza ma non vorrei più essere solo un venditore"

Se ti riconosci in questa situazione, l'unica alternativa è passare alla consulenza indipendente fee only.

Per gli operatori tradizionali (bancari e promotori finanziari), la consulenza indipendente rappresenta non solo crescita professionale, ma soprattutto l'uscita da un sistema sempre più orientato alla vendita e permeato da conflitti di interesse diffusi che, spesso, perde di vista l'interesse dell'investitore.

Diventando consulente finanziario fee only, e rinunciando quindi al mandato di una banca o SIM, il professionista rinsalda i rapporti con i suoi clienti, ai quali può finalmente proporre veramente la "migliore" soluzione, e non i prodotti che gli è necessario vendere per raggiungere il "budget" e quindi gli obiettivi commerciali imposti dalla propria mandante.

Consultique metterà a disposizione del professionista tutto il know how, gli strumenti ed i servizi sviluppati in oltre sei anni di attività a supporto di oltre 200 studi professionali e società di consulenza finanziaria fee-only.

Dedicato a te Commercialista e Consulente Aziendale

Completare la gamma dei servizi professionali dello studio con la consulenza finanziaria fee only è l'obiettivo di un numero sempre crescente di commercialisti e consulenti aziendali.

Quante volte un cliente ti ha chiesto un consiglio in merito alla propria situazione patrimoniale e finanziaria?
Quante volte hai pensato che queste richieste fossero un'opportunità di consulenza da cogliere?
Vorresti ampliare il ventaglio di servizi del tuo studio includendo anche la consulenza finanziaria fee only?

Le esperienze concrete dimostrano che lo studio professionale è la figura più adeguata a soddisfare la domanda di consulenza, in quanto parte da una condizione ottimale:

• cura già gli interessi di clienti sensibili a queste tematiche (privati e aziende)
• conosce la situazione economico-patrimoniale dei singoli clienti
• si sta concentrando su aree a maggior valore aggiunto, sviluppando competenze differenti

Gli Studi professionali hanno oggi la necessità di salvaguardare il proprio patrimonio di clientela da:

• operatori finanziari tradizionali (vincolati dal monomandato, pressati da obiettivi di vendita, impossibilitati per legge a erogare consulenza finanziaria indipendente)
• istituti di credito, sempre meno orientati alla soddisfazione del risparmiatore, ma attenti a logiche commerciali e di puro profitto (si pensi, ad esempio, ai prodotti venduti alle aziende per la gestione dei rischi finanziari, che ancora oggi sono fonte di danni economici ai bilanci delle aziende)

L'integrazione consente di:

• espandere le opportunità di business del proprio studio, completando la gamma dei servizi per la propria clientela
• fare percepire al cliente una professionalità completa ed esaustiva, in grado di rispondere a tutte le sue esigenze economiche, fiscali e finanziarie, assicurative e previdenziali

Consultique ti offre tutti gli strumenti ed il know-how per avviare rapidamente e con successo una "practice" addizionale di consulenza all'interno del tuo studio professionale.

Dedicato a te neolaureato appassionato di finanza

Desidero lavorare nel mondo della finanza, ma non vorrei fare l'agente di vendita o il dipendente.

Il numero di iscritti all'Albo dei promotori finanziari è prossimo alle 70.000 unità: c'è veramente posto per tutti nel sistema?

Molti giovani appassionati di finanza e desiderosi di lavorare nel settore, hanno iniziato a collaborare all'interno di reti di vendita di prodotti finanziari, attirati dal desiderio di diventare "consulenti finanziari".

Sin dai primi giorni hanno capito che la professione di promotore, ad oggi, è in realtà un'attività di mera vendita e che le chiavi per il successo in una rete di agenti spesso sono più l'abilità e la scaltrezza commerciale che la competenza e la professionalità.

Spesso accade infatti che le società "spingano" i promotori a vendere prodotti che raramente si rivelano i più adatti alle esigenze dei risparmiatori.

Queste spiacevoli situazioni - sempre più frequenti - finiscono con il mettere molti venditori in difficoltà di fronte ai propri clienti che, spesso, sono amici, conoscenti, colleghi di lavoro, quando non i propri genitori o familiari.

Se il tuo obiettivo è quello di diventare un professionista, la consulenza finanziaria fee only è la strada giusta da seguire.

Non essendo legato ad alcuna rete commerciale, il consulente indipendente fee only è l'unico professionista della finanza che non è coinvolto da conflitti di interesse e ha come obiettivo il solo ed esclusivo interesse dell'investitore.

Entrando in partnership con Consultique avrai gli strumenti, il know how, i servizi ed il supporto per fare vera consulenza finanziaria e non collocamento di prodotti.

Consultique metterà a disposizione del professionista tutto il know how, gli strumenti ed i servizi sviluppati in oltre sei anni di attività a supporto di circa 200 studi professionali e società di consulenza finanziaria fee-only.

Assistenza nell'avvio dell'attività

Quanto tempo passa dalla decisione di mettersi in proprio all'emissione della prima parcella? Come traghettare dalla vecchia alla nuova professione?

Come possono le varie figure professionali (commercialisti, consulenti aziendali, ecc.) integrare nel proprio studio i nuovi servizi di consulenza?

Quali incombenze comporta avviare uno studio o una società?

Predisporre i contratti per i clienti e mettere a punto le tariffe per gli onorari sono incombenze che possono rallentare la partenza dell'attività.

Per i consulenti che si sono rivolti a Consultique tutti questi problemi sono stati risolti in partenza, con grande risparmio di denaro ed un taglio drastico ai tempi di avviamento.

Tutti i documenti e le novità a supporto dei consulenti fee-only Consultique, sono disponibili 24 ore al giorno sul sistema informativo dedicato IFANet.

Ultime novità

Entro il 2010 è prevista l'operatività dell'Albo dei professionisti e delle società di consulenza finanziaria indipendente.
Ecco le ultime novità normative in materia.

Il 15 gennaio 2010 la Consob ha adottato con la Delibera n. 17130 il Regolamento di attuazione degli articoli 18-bis e 18-ter del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n.58 in materia di consulenti finanziari persone fisiche e società di consulenza finanziaria.

Nel nuovo Testo unico in materia di intermediazione finanziaria, aggiornato al 2009, è stato inserito l'art. 18 bis, relativo ai "consulenti finanziari" con il quale, in recepimento della Direttiva Europea 2004/39/CE (MiFID), viene istituzionalizzata la consulenza finanziaria indipendente.
Nel 18 bis è prevista l'istituzione dell'Albo dei Consulenti Finanziari che verrà tenuto e vigilato da un Organismo, i cui rappresentanti saranno nominati con decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze sentite la Banca d'Italia e la Consob.

Nel mese di maggio 2009, è stato inoltre approvato dal Parlamento italiano anche l'art. 18 ter, che riguarda le società di consulenza finanziaria e prevede che, oltre ai consulenti finanziari persone fisiche, anche le persone giuridiche (Srl ed Spa) possano prestare il servizio di consulenza in materia di investimenti.
Tali società verranno inserite nell'Albo in un'apposita sezione ad esse dedicata.

Il Ministero dell'Economia e delle Finanze ha regolato con il decreto 206 del dicembre 2008 i requisiti per l'iscrizione all'Albo dei consulenti finanziari persone fisiche. A breve verranno anche comunicati dal Ministero i requisiti relativi alle persone giuridiche.
Di particolare importanza l'art. 5 del decreto (requisito di indipendenza) nel quale, tra l'altro, si prevede che "per la prestazione di consulenza in materia di investimenti gli iscritti all'Albo non possono percepire alcuna forma di beneficio da soggetti diversi dal cliente al quale e' reso il servizio".

Presentazione

La Legge 13-2007, del 17 febbraio 2007, in recepimento della Direttiva 2004/39/CE detta Mifid (Markets in Financial Instruments Directive) ha istituzionalizzato la figura professionale del consulente finanziario privo di conflitti di interesse; entro la fine del 2007 verrà creato l'Albo della categoria.

Consultique ha registrato un forte incremento dei soggetti interessati all'esercizio dell'attività che vogliono entrare sul mercato con le competenze adeguate e la metodologia operativa corretta per l'avvio dell'attività, oltre alla riduzione dei tempi di inizio della professione.

Ecco l'articolo 10, comma c della Legge 13-2007 che ha dato un ulteriore forte impulso all'affermazione e allo sviluppo della consulenza indipendente.

Art. 10, comma c) "prevedere che l'esercizio nei confronti del pubblico, a titolo professionale, dei servizi e delle attività di investimento sia riservato alle banche e ai soggetti abilitati costituiti in forma di società per azioni nonché, limitatamente al servizio di consulenza in materia di investimenti, alle persone fisiche in possesso dei requisiti di professionalità, onorabilità, indipendenza e patrimoniali stabiliti con regolamento adottato dal Ministro dell'economia e delle finanze, sentite la Banca d'Italia e la CONSOB. Resta ferma l'abilitazione degli agenti di cambio ad esercitare le attività previste dall'ordinamento nazionale"

Definizione di Consulente Finanziario Indipendente

Il consulente finanziario indipendente è un soggetto che, a titolo oneroso e su base continuativa, svolge un'attività di consulenza verso terzi, direttamente o anche attraverso pubblicazioni o comunicazioni, in materia di strumenti finanziari ovvero circa il valore e/o l'andamento di strumenti finanziari e/o l'opportunità di investimento, acquisto o vendita degli stessi e/o su base continuativa produce o promulga analisi o reports riferentesi agli strumenti finanziari.

La CONSOB ha dato una definizione dell'attività di consulenza in materia di investimenti in strumenti finanziari. Essa consiste nel fornire al cliente indicazioni utili per effettuare scelte di investimento e nel consigliare le operazioni più adeguate, in relazione alla situazione economica ed agli obiettivi del cliente stesso. Essa si caratterizza quindi per:

• l'esistenza di un rapporto bilaterale e personalizzato fra il consulente e il cliente, fondato sulla conoscenza degli obiettivi di investimento e della situazione finanziaria del cliente stesso, così che le indicazioni siano elaborate in considerazione della situazione individuale dello specifico investitore
• la posizione di strutturale indipendenza del consulente rispetto agli investimenti consigliati
• l'inesistenza di limiti predeterminati in capo al consulente circa gli investimenti da consigliare
• la circostanza che l'unica remunerazione percepita dal consulente sia quella ad esso pagata dal cliente, nel cui interesse il servizio è prestato

Inquadramento professionale del consulente finanziario indipendente

Giuridicamente la figura professionale del consulente finanziario indipendente fa riferimento al contratto d'opera (art. 2222 del Codice Civile) e si inquadra nella categoria dei prestatori d'opera intellettuale così come disciplinato dagli articoli 2229 e seguenti del Codice Civile. In tale contesto il soggetto si obbliga, dietro corrispettivo e senza vincolo di subordinazione, ad eseguire un servizio od un'opera nei confronti del committente con lavoro prevalentemente personale, indipendentemente dal risultato che sarà raggiunto (c.d. obbligazione di mezzi).

In ambito fiscale i servizi di consulenza finanziaria rientrano tra i redditi di lavoro autonomo disciplinati dagli articoli 53 e 54 del Testo Unico delle imposte dirette, che così citano:
"Sono redditi di lavoro autonomo quelli che derivano dall'esercizio di arti e professioni. Per esercizio di arti e professioni si intende l'esercizio di professione abituale, ancorché non esclusiva, di attività di lavoro autonomo diverse da quelle d'impresa."

È da rilevare in questa fase iniziale l'obbligo di legge, per talune categorie di professionisti e quindi per l'esercizio di tali professioni, di essere iscritti in appositi albi. Per quanto riguarda il consulente finanziario d'investimento, non c'è alcun obbligo in quanto non esistono albi o elenchi professionali.

Non sussiste perciò alcun vincolo di iscrizione a o apertura di posizioni neppure presso le varie e numerose associazioni esistenti per l'esercizio della professione.

Norme del diritto comune	Regolamento dell'attività di consulenza
Prestazione d'opera intellettuale ex art. 2229 c.c.	Non intermediazione, non agente monomandatario che opera per conto di un intermediario, retribuzione a carico del cliente con onorario e non con commissione e/o provvigione.
Obbligazione di mezzi (e non di risultato) ex art. 2230 c.c.	Il prestatore non è responsabile nell'ipotesi in cui, pur avendo operato con la dovuta diligenza, il risultato non è stato raggiunto. L'accertamento delle eventuali inadempienze deve riguardare la modalità dello svolgimento dell'attività professionale, prescindendo così dal mancato conseguimento del risultato.
Responsabilità solo per dolo o colpa grave ex art. 2236 c.c.	Se la prestazione implica la soluzione di problemi tecnici di speciale difficoltà, il prestatore d'opera non risponde dei danni, se non in caso di dolo o di colpa grave.
Obbligo di correttezza (art. 1175 c.c.)	L'attività deve svolgersi seguendo le regole della correttezza imposte nel libro IV "Delle obbligazioni" del Codice Civile.
Obbligo di diligenza (diligenza del buon padre di famiglia) ex art. 1176 c.c.	Indicazione dei mezzi e degli accorgimenti che il professionista deve porre in essere per attuare il tipo di attività consigliata, consentendo di distinguere eventualmente tra inadempimento non dovuto a colpa e inadempimento dovuto a colpa.

Le Forme di Consulenza

La consulenza di Consultique è quella descritta nella prima colonna ed è stata istituzionalizzata con la Legge 13-2007 (del 17 febbraio 2007), in recepimento della Direttiva Europea.

Spesso il risparmiatore e gli operatori finanziari menzionano la "consulenza finanziaria" confondendo il concetto con ciò che viene descritto nelle altre due colonne.

	CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE (FEE-ONLY)	CONSULENZA STRUMENTALE ALLA VENDITA (PROMOTORI FINANZIARI)	MANDATO DI CONSULENZA CONFERITO AL PROMOTORE FINANZIARIO DALLA BANCA/SIM
Soggetti abilitati	Tutti, ad esclusione del promotore finanziario con mandato	Promotore finanziario con mandato	Promotore finanziario con mandato
Rapporto con il cliente	Il rapporto con il cliente è bilaterale e personalizzato, fondato sulla conoscenza da parte del consulente degli obiettivi d'investimento e della situazione finanziaria del cliente	Il rapporto con il cliente si svolge nell'ambito della tipica attività di promozione e collocamento di strumenti finanziari. Indicazioni e suggerimenti vengono forniti in ordine alle diverse caratteristiche dei prodotti offerti per conto dell'intermediario	L'intermediario utilizza il promotore per vendere servizi di consulenza al cliente. Formalmente non esiste alcun rapporto tra il promotore ed il cliente. Il mandato, infatti, viene stipulato tra la banca/sim ed il cliente. Il promotore opera per conto dell'intermediario senza però avere potere di rappresentanza. Il promotore non è in alcun modo autorizzato a consegnare al cliente documenti che non siano elaborati dalla società. L'intermediario può avvalersi di proprie strutture per interloquire direttamente con il cliente. Inoltre l'intermediario può sostituire il promotore nell'incarico di consulenza
Conflitti di interesse	Nessuno Posizione di strutturale indipendenza del consulente rispetto agli investimenti consigliati	Obbligo di collocamento solo dei prodotti dell'intermediario mandante e, tra di essi, può essere "consigliato" quello che garantisce maggior provvigione al promotore	La consulenza viene fornita evidenziando al cliente per iscritto l'esistenza di conflitto di interesse
Limiti all'offerta di consulenza	Inesistenza di limiti in capo al consulente circa gli investimenti da consigliare	La proposta è limitata solo ai prodotti distribuiti dall'intermediario preponente	Limite dato dalla possibilità di poter "consigliare" prodotti anche non effettivamente adatti alle esigenze del cliente (la banca/sim può far valere il conflitto di interesse)
Remunerazione	L'unica remunerazione percepita dal consulente è quella pagata direttamente dal cliente nel cui interesse il servizio è prestato	Questo tipo di consulenza è servente alla vendita e la remunerazione consiste unicamente dalle provvigioni di vendita	La banca/sim retrocede al promotore (che ha proposto al risparmiatore il contratto di consulenza) una parte della somma pagata dal cliente

Direttiva Europea

A partire dalla fine del 2007, solo le persone fisiche o giuridiche autorizzate (imprese di investimento) potranno erogare il servizio di consulenza indipendente.

Si delineano così due macrocategorie. La prima: soggetti che operano senza conflitti di interesse, in quanto non coinvolti nel processo di vendita dei prodotti, che possono essere sia persone fisiche (singoli professionisti o studi associati) che giuridiche (società di consulenza finanziaria). La seconda: soggetti che operano in conflitto di interesse (collocamento di prodotti) che sono le banche e le Sim, che avranno la possibilità di avvalersi di agenti per promuovere il loro servizio di consulenza.

Dove si colloca il promotore finanziario italiano nel nuovo scenario legislativo comunitario? Allìart. 4 comma 25 del testo, che salvaguardia il monomandato, è regolata tale figura che può procurare clienti, ricevere ordini e trasmetterli, collocare strumenti finanziari e prestare consulenza rispetto agli strumenti e servizi finanziari proposti da banche e Sim. Gli agenti (tied agent) dovranno comunicare immediatamente a qualsiasi cliente in che veste operano e quale impresa rappresentano. Banche e Sim dovranno, inoltre, controllare le attività esercitate dai loro agenti e gli Stati membri potranno inasprire o aggiungere altri requisiti fissati dalla presente direttiva in merito agli agenti stessi.

Con l'istituzionalizzazione della figura del consulente privo di conflitti di interesse e degli agenti di cui le Banche e Sim potranno avvalersi, viene meno il rischio per gli investitori di non riconoscere l'interlocutore che essi ritengono adatto per i loro investimenti. Gli operatori senza conflitti di interesse, infatti, saranno entro il 2007 riconosciuti ed autorizzati (art. 6 comma 3) dagli Stati membri in base ai requisiti vincolanti stabiliti dalla Direttiva e tale autorizzazione sarà valida per tutta la Comunità, consentendo l'erogazione della consulenza in tutti gli Stati membri.

È da notare che, già in fase di discussione della Direttiva, la Commissione Europea ha individuato nella consulenza pura un basso rischio per gli investitori dato che in ogni caso questi ultimi, assistiti dal consulente, effettuano comunque gli investimenti tramite un intermediario autorizzato (banca e Sim) senza nessun passaggio di denaro tra cliente e consulente.

Una volta costatato che l'unico rischio per l'investitore può derivare dal mancato rispetto dell'obbligo di agire con la dovuta diligenza, la Direttiva ha previsto la sottoscrizione di un'assicurazione di responsabilità civile professionale (art. 67 comma 4 bis) che assicuri una copertura di almeno un milione di euro per ciascuna richiesta di indennizzo e di 1,5 milioni di euro all'anno per l'importo totale delle richieste di indennizzo, sempre che non sia già presente un capitale iniziale minimo (in caso di persona giuridica) che ridurrebbe di conseguenza l'importo del massimale (ad esempio, con un capitale di 50mila non è richiesta la RC).

L'evoluzione normativa che autorizza a svolgere la consulenza finanziaria indipendente

La prima regolamentazione dell'attività di consulenza è rinvenibile nel nostro ordinamento nella legge 2 gennaio 1991, n. 1. La legge n° 1/91 distingueva due tipologie di attività di consulenza finanziaria in senso lato: la consulenza in materia di valori mobiliari, ossia la consulenza sugli investimenti, e la consulenza in materia di struttura finanziaria, strategia e organizzazione di impresa (la cosiddetta finanza aziendale o corporate finance). La prima era considerata un'attività di intermediazione mobiliare e dunque riservata in via esclusiva alle Sim. La seconda rientrava fra i servizi accessori, quelli cioè che potevano essere svolti dalle Sim e da altri soggetti.

A seguito del recepimento nel nostro ordinamento della Direttiva 93/22/CE del 10 maggio 1993 relativa ai servizi di investimento in valori mobiliari, meglio nota come Eurosim, il settore dell'intermediazione mobiliare nazionale ha subito un irreversibile processo di trasformazione ed evoluzione. Il processo di revisione è iniziato con l'emanazione del decreto lgs. 23 luglio 1996 n. 415 (c.d. decreto Eurosim) e concluso con l'entrata in vigore del Tuf (testo unico della finanza) ossia decreto lgs. n.58/1998.

In particolare il Dlgs n° 415/96 ha liberalizzato l'attività di consulenza il cui esercizio, nell'ambito dell'applicazione della normativa precedente, la legge 1/1991 del 2 gennaio 1991, veniva invece riservata in via esclusiva alle società di intermediazione mobiliare autorizzate e dotate di specifici requisiti patrimoniali e professionali.

La consulenza in materia di valori mobiliari, ora denominata consulenza in materia di strumenti di investimenti finanziari, scompare dal novero delle attività riservate in via esclusiva alle Sim e compare accanto alla finanza d'impresa, fra i servizi accessori (art. 1, comma 4, lett. d) e f)).

L'emanazione del Tuf non ha comportato variazioni all'impostazione del decreto Eurosim, completando l'attività di consulenza nell'art. 1, comma 6, lett. f.

Con la nuova normativa dunque, la consulenza finanziaria diviene un'attività libera, che chiunque, persona fisica o giuridica, Sim o non Sim, può rendere al pubblico degli investitori nei modi e nelle forme che più riterrà opportuni.

Per rigore espositivo il dispositivo legislativo specifica come limite, all'attività di consulenza sugli investimenti, tutte le materie riservate a norma di legge agli intermediari abilitati. Le materie riservate a norma di legge sono i servizi d'investimento ossia:

• negoziazione;
• gestione individuale di patrimoni;
• raccolta ordini;
• mediazione;
• sollecitazione al pubblico risparmio.

Il 17 febbraio 2007, con la Legge 13, è stata recepita in Italia la Direttiva 2004/39/CE che istituzionalizza la consulenza finanziaria senza conflitti di interesse che verrà regolamentata con un apposito Albo professionale.

RC Professionale

Per informazioni sull'RC Professionale potete contattare il broker assicurativo scelto da Consultique:

MARSH SPA
Viviana Zoccarato, Elisabetta Turetta
Tel. 0498285425
Fax 0498285474

professionisti.italy@marsh.com

I vantaggi dell'adesione al network

Possibilità di prestare servizi aggiuntivi, oltre ai servizi base, orientati anche a nuovi target con il supporto di Consultique:

• assistenza in materia di derivati-strutturati (aziende, comuni, altri enti locali)
• servizi ad investitori istituzionali (ad es. banche locali)
• supporto aziende per interventi su Basilea2
• analisi e pianificazione previdenziale e assicurativa
• analisi e pianificazione fiscale
• analisi e reportistica portafogli istituzionali
• Perizie tecniche su portafogli e prodotti (di privati, aziende, istituzionali)
• CTP per contenziosi di carattere finanziario, assicurativo e previdenziale

Possibilità di sviluppare iniziative di comarketing insieme a Consultique e ad altri professionisti del network.

Coinvolgimento agli eventi organizzati da Consultique sul territorio nazionale.

Opportunità di utilizzare le leve di comunicazione e marketing ed il contatto con i media attraverso Consultique.

Trasferimento di know how maturato in molti anni di attività nell'avvio e assistenza di centinaia studi professionali di consulenza fee only e family office indipendenti; utilizzo di metodologie consolidate e di best practice nella prestazione della consulenza.

Utilizzo di informazioni, strumenti e software esclusivi beneficiando delle economie di scala e di scopo del network.

Possibilità di interazione con l'Ufficio Studi e Ricerche Consultique.

Possibilità di beneficiare delle relazioni avviate e sviluppate dall'intero network.

Confronto con colleghi esperti e competenti.

Partecipazioni a giornate di aggiornamento professionale e a gruppi di lavoro su temi specifici.

Possibilità di essere coinvolti in iniziative formative su tutto il territorio nazionale.

Riduzione dei tempi e dei costi di sviluppo dell'attività.

Possibilità di aggregazione con professionisti già operativi.

Supporto costante sulle novità normative e regolamentari nell'ambito dell'esercizio dell'attività, in riferimento all'albo dei consulenti finanziari e delle società di consulenza.

Supporto operativo all'avvio dell'attività

I SERVIZI ESSENZIALI PER RISPARMIARE TEMPO E DENARO

Avviare da soli uno studio di consulenza comporta un insieme di incombenze preliminari che possono rallentare la partenza dell'attività: predisporre i contratti per i clienti, avviare la contabilità, mettere a punto le tariffe per gli onorari, imparare i meccanismi della parcellazione. Consultique ha già risolto tutti questi problemi, consentendo ai partner un notevole risparmio di denaro e di tempo per l'avviamento della professione.

Consultique, infatti, offre ai propri partner supporto all'avvio dell'attività e aggiornamento costante sugli aspetti operativi essenziali, tra cui:

• Inquadramento dell'attività
• Contratto da proporre alla clientela, con modelli già pronti
• Tariffario professionale consigliato
• Regimi Contabili, Fiscali e Previdenziali

PARTIRE CON IL PIEDE GIUSTO

La cura della pratica e il supporto nella predisposizione dei documenti necessari per l'iscrizione all'albo è un servizio che viene dato a tutti i partner, oltre all'assistenza per l'eventuale superamento dell'esame.

Quanto tempo passa dalla decisione di mettersi in proprio all'emissione della prima parcella? Come passare dalla vecchia alla nuova professione? Come possono le varie figure professionali (commercialisti, consulenti aziendali, ecc.) integrare nel proprio studio i nuovi servizi di consulenza? Quali incombenze comporta avviare uno studio? Con chi ci si può integrare sul territorio?

È previsto anche un supporto per non perdere opportunità importanti e poter prestare servizi richiesti dal mercato anche se non si hanno ancora sviluppato le competenze necessarie. Per i consulenti che si sono rivolti a Consultique tutti questi problemi sono stati risolti in partenza, con grande risparmio di denaro ed un taglio drastico ai tempi di avviamento della propria attività.

IL MANUALE PRATICO DEL CONSULENTE INDIPENDENTE, LO STRUMENTO ESSENZIALE PER IL LAVORO QUOTIDIANO DISPONIBILE ONLINE SEMPRE AGGIORNATO

Tutte le informazioni indispensabili sono raccolte nel Manuale Pratico, uno strumento di consultazione giornaliera completo, disponibile esclusivamente per i partner Consultique.

Il Manuale, redatto in forma chiara e schematica, è corredato da numerose tabelle ed esempi concreti. Tra le molte informazioni utili, il manuale riporta esempi di redazione di parcella e fattura, schemi dei regimi fiscali e contabili, anche agevolati, e modelli commentati di mandato di consulenza finanziaria.

Il Manuale è completato dagli aggiornamenti sul sistema online, che garantisce al consulente la sicurezza di essere sempre informato sulle novità importanti per la sua professione.

IL TARIFFARIO PROFESSIONALE CONSULTIQUE: STRUMENTO DI LAVORO INDISPENSABILE

Descrivere con chiarezza ai clienti il contenuto dei servizi offerti e presentare parcelle "trasparenti" per le prestazioni di consulenza rappresentano due aspetti chiave per il successo nell'attività di consulente indipendente.
Per aiutare il professionista in questo delicato aspetto del rapporto con i suoi clienti, Consultique ha predisposto il Tariffario Professionale dei servizi di consulenza finanziaria indipendente.

Il Tariffario, derivante dall'esperienza maturata, facilita il calcolo degli onorari e garantisce la trasparenza della parcella, entrambi condizioni indispensabili per costruire una relazione di fiducia duratura con il cliente.
Consultique, inoltre, adegua regolarmente le tariffe consigliate, grazie al monitoraggio dell'andamento dei prezzi praticati sul mercato della consulenza finanziaria in Italia.

IL BUSINESS PLAN: UN MONITORAGGIO COSTANTE DELL'ATTIVITÀ

Come molti professionisti ed imprenditori sanno, è fondamentale quando si inizia una nuova attività pianificare in maniera precisa e dettagliata entrate e uscite previste.
Noi abbiamo anticipato questo per i nostri partner: grazie ad un modello di business plan, facilmente personalizzabile sulle esigenze di ciascun professionista, siamo in grado di individuare il break-even dell'attività dei nostri consulenti.

Anche le scelte sull'inquadramento fiscale e sul regime contabile da utilizzare possono risultare decisive per minimizzare i costi a carico dell'attività e quindi accelerarne il punto di pareggio.

SUPPORTO OPERATIVO SU NORME E CONTRATTI DI CONSULENZA

Il consulente indipendente partner Consultique deve operare con tutte le garanzie e certezze necessarie per avviare e gestire una practice professionale duratura ed affidabile per i propri clienti.
Gli obiettivi fondamentali di questo servizio sono:

• Garantire al consulente la conoscenza e l'aggiornamento costante sull'inquadramento legale della sua attività, con esposizione chiara e dettagliata di diritti, obblighi e responsabilità professionali.
• Fornire al consulente uno schema di contratto di consulenza finanziaria, da proporre al cliente, che garantisca entrambe le parti ed aiuti a stabilire una relazione chiara e trasparente.
• Consentire al professionista di rispettare la normativa ed i regolamenti vigenti (funzione di compliance).

Consultique, grazie alla collaborazione di un team di esperti legali, ha predisposto tutta la modulistica contrattuale necessaria al consulente nello svolgimento della sua attività con il cliente. Questo servizio consente di accorciare drasticamente i tempi di avviamento dell'attività, con il massimo di tutela legale.

Consultique, è inoltre sempre a disposizione del partner per studiare forme contrattuali personalizzate da proporre ai clienti con esigenze particolari.

Assistenza Ufficio Studi e Ricerche

Per supportare i partner, Consultique ha costituito, avvalendosi di un team di analisti specializzati ed esperti, l'Ufficio Studi e Ricerche: il primo centro di analisi indipendente presente in Italia.

L'analisi dell'Ufficio Studi è realmente indipendente, in quanto libera dal conflitto d'interesse che tipicamente grava sulle raccomandazioni emesse da intermediari finanziari vincolati al collocamento. L'Ufficio Studi e Ricerche è stato scelto dalle più importanti testate giornalistiche italiane per la competenza e l'obiettività che contraddistinguono le sue analisi. Il rating dei Fondi Pensione Aperti ed il rating degli ETF sono pubblicati ogni settimana su "Plus 24" de "Il Sole 24 Ore", oltre ad una serie di rubriche dedicate agli investitori.

L'Ufficio Studi Consultique mette a disposizione dei partner il suo consolidato know how, attraverso strumenti e report studiati per facilitare al massimo il lavoro di consulenza.
Le ricerche, oggetto di costante aggiornamento, sono disponibili in forma esclusiva per i partner, attraverso il sistema informativo Consultique.
Inoltre, i consulenti hanno l'opportunità di contattare l'Ufficio Studi e di ricevere in ogni momento assistenza, che viene erogata attraverso varie modalità.

È possibile anche richiedere analisi personalizzate per particolari esigenze dei singoli clienti. Tra le numerose attività proprie dell'Ufficio Studi e Ricerche, spicca l'analisi di tutte le tipologie di prodotti finanziari e previdenziali e assicurativi proposti sul mercato dalle varie società prodotto.

Inoltre, nelle riunioni operative e di approfondimento, l'Ufficio Studi interviene su particolari tematiche che spaziano dalla practice di lavoro all'utilizzo professionale dei sistemi informativi a disposizione.

Nell'implementazione delle strategie di asset allocation, la maggiore attenzione è dedicata alla ricerca in ambito macroeconomico e settoriale; l'indipendenza di giudizio è l'elemento peculiare della struttura. Inoltre, la selezione di strumenti efficienti in grado di ridurre i costi e massimizzare il ritorno per il cliente permette di realizzare gli obiettivi del cliente.

ASSET ALLOCATION E RISPARMIO GESTITO

L'Ufficio Studi semplifica il lavoro di asset allocation del consulente con la creazione e l'aggiornamento costante di diversi profili base, corredati da indicazioni specifiche sugli strumenti finanziari più idonei per attuarli. Le indicazioni delle asset allocation, che vengono pubblicate su IFANet, sono indipendenti, e non finalizzate al collocamento.

I partner possono richiedere l'assistenza dell'Ufficio Studi per la costruzione di portafogli personalizzati sulle esigenze dei clienti.

Formazione e aggiornamento

LA SICUREZZA DI POSSEDERE TUTTE LE CONOSCENZE E COMPETENZE PER OPERARE IN UN MERCATO IN CONTINUA EVOLUZIONE

In Consultique siamo convinti che l'affermazione della consulenza professionale indipendente nel nostro paese passi necessariamente dalla creazione di professionisti preparati.
Per fare di te un consulente credibile, indipendente e competente, il team Consultique ha previsto un completo ed articolato programma di formazione ed aggiornamento.
L'intero percorso mira a renderti fin da subito operativo, trasferendoti esperienze e competenze maturate al servizio di centinaia di consulenti indipendenti italiani.

FORMAZIONE PROFESSIONALE: PER SFRUTTARE AL MEGLIO LE POTENZIALITÀ OFFERTE DAL NETWORK CONSULTIQUE

Oltre alla formazione di partner professionali, obiettivo del training è soprattutto la creazione di business di consulenza efficaci e redditizi. A questo fine abbiamo predisposto un training specifico per permetterti di sfruttare appieno le potenzialità del Network Consultique.

Tale percorso operativo è fruibile con tempistiche calibrate sulle esigenze di ogni singolo partecipante.

LE MODERNE TECNOLOGIE AL SERVIZIO DEL PERCORSO FORMATIVO E DEGLI AGGIORNAMENTI PROFESSIONALI DEI CONSULENTI FEE ONLY

La formazione, erogata sia in aula che sfruttando le possibilità offerte da Internet e dalle nuove tecnologie, comprende:

• seminari teorico/pratici sia individuali che in gruppi di lavoro, che simulano la pratica professionale di ogni giorno;
• addestramento all'utilizzo della piattaforma Consultique;
• interazione con il team Consultique e con l'Ufficio Studi e Ricerche che rappresenterà il punto di riferimento quotidiano durante l'attività;
• sessioni dedicate al miglioramento della propria practice di lavoro e all'apprendimento di nuovi servizi richiesti dal mercato essenziali per ottimizzare i propri ritorni economici;
vengono organizzati inoltre seminari periodici di aggiornamento su tematiche di attualità o sull'utilizzo di nuovi servizi messi a disposizione dei professionisti.

Più che un training di semplice avviamento professionale, Consultique coinvolge i partner in un percorso formativo, che li segue costantemente in tutte le fasi della loro evoluzione professionale, e li aggiorna regolarmente.

I programmi, i materiali, gli aggiornamenti e il calendario del training sono sempre a disposizione del partner sulla piattaforma Consultique, il primo portale italiano riservato ai Consulenti Indipendenti.

AL TERMINE DEL CORSO DI FORMAZIONE, CONSULTIQUE RILASCERÀ UN ATTESTATO CHE CERTIFICHERÀ LA PARTECIPAZIONE AL CORSO STESSO

Sistema informativo online

IL VANTAGGIO COMPETITIVO DEL PROFESSIONISTA CONSULTIQUE

Per dare ai consulenti il supporto ed il vantaggio competitivo di cui hanno bisogno nell'affollato mondo dei servizi finanziari, Consultique ha sviluppato il primo sistema informativo online dedicato esclusivamente ai suoi partner.

La piattaforma Consultique è lo strumento di lavoro essenziale per i consulenti indipendenti. La piattaforma, a struttura modulare, consente sia l'accesso selettivo alle informazioni dell'Ufficio Studi Consultique, che la personalizzazione della consulenza al cliente.

TUTTE LE INFORMAZIONI CHIAVE PER LA PROFESSIONE DI CONSULENTE INDIPENDENTE

La piattaforma Consultique è il primo sistema informativo online che riunisce tutte le informazioni e gli strumenti software indispensabili al professionista. Le analisi e le ricerche dell'Ufficio Studi sono disponibili in tempo reale all'interno della piattaforma, dove, in un'area dedicata, è possibile anche scaricare centinaia di analisi di casi pratici.
Consultique, con l'obiettivo di supportare operativamente il consulente, ha posto grande attenzione sulla facilità d'uso del suo sistema informativo.
Tutte le informazioni e gli strumenti necessari sono "a portata di click", per semplificare ed accelerare il lavoro di ogni giorno.
Subito produttivi: grazie alla semplicità d'utilizzo dei componenti del sistema, il partner Consultique è in grado di produrre analisi e report professionali per i clienti già dopo poche ore di training sul package applicativo.

SOFTWARE PROFESSIONALE PER IL FINANCIAL PLANNING

Il consulente ha a disposizione un esclusivo sistema di Financial Planning.
La piattaforma Consultique é il primo sistema professionale per consulenti finanziari non "limitato", ovvero non finalizzato alla vendita di prodotti, che guida i professionisti in una pianificazione professionale ed indipendente.

• Tool dedicato all'analisi e pianificazione previdenziale
• Strumenti per l'analisi dei beni immobili
• Tool per la pianificazione assicurativa e la quantificazione dei rischi puri
• Calcolatrici finanziarie ed assicurative
• Strumenti per la creazione dello Stato patrimoniale, del Conto Economico e dei flussi finanziari del nucleo familiare

AGGIORNAMENTO AUTOMATICO

Per garantire la massima aderenza alle reali condizioni economico finanziarie del momento, il sistema informativo é in costante collegamento con i più utili database informativi (ISTAT e dati CCIAA, dati catastali, informazioni aggiornate sul trattamento fiscale dei redditi finanziari etc.). Questo consente al professionista di offrire valore aggiunto al cliente, tramite il costante monitoraggio e aggiornamento della sua situazione.

SUITE APM PER LA GESTIONE INTEGRATA DEI PORTAFOGLI FINANZIARI

Il sistema permette la selezione e l'analisi di oltre 40.000 bond, 15.000 azioni, tutti i fondi e SICAV commercializzati in Italia e tutti gli ETF armonizzati.
Per il calcolo del rendimento e del rischio di portafoglio, è disponibile il tool di calcolo dell'MWRR (Money Weighted Rate of Return), TWRR (Time Weighted Rate of Return) e del VAR (Value at Risk).

Possibiltà di creare reportistica personalizzata per i propri clienti e possibilità di scarico dei dati in fogli Excel per ulteriori personalizzazioni.

Inoltre, nel software Suite APM si trovano:

• simulazioni di portafoglio, inserimento dei portafogli reali e simulati
• prospetto sintetico dei portafogli monitorati e raccomandati di tutti i clienti con controllo in tempo reale dello stato
• gestione contratto di consulenza e profilatura/adeguatezza del cliente tramite la compilazione del questionario elettronico
• registro raccomandazioni di acquisto e vendita
• gestione degli alerts per variazione di adeguatezza ed eventi di mercato

Il sistema informativo Consultique è stata realizzato con la collaborazione di partner tecnologici leader nel settore ed è uno strumento in costante sviluppo in quanto recepisce periodicamente le idee e le funzionalità proposte dai professionisti che lo utilizzano.

Marketing e comunicazione

L'esperienza di Consultique a contatto giornalmente con centinaia di professionisti è messa a disposizione dei futuri consulenti finanziari indipendenti attraverso i seguenti supporti:

• Assistenza di marketing per ottimizzare la visibilità sul territorio
• Supporto nella predisposizione di materiali di comunicazione
• Supporto per la realizzazione dei contenuti del sito internet
• Know how nella gestione della relazione con la clientela
• Documentazione e reportistica professionale

Le iniziative per affermare il marchio e i servizi Consultique su media locali e nazionali avvantaggiano il professionista che utilizza i servizi di analisi e ricerca della società.

UN BUON MARCHIO APRE MOLTE PORTE

Il marchio di Consultique si è affermato sui media e sulle TV nazionali per l'indipendenza, la competenza e l'integrità che da sempre la contraddistinguono. Nella sezione "Rassegna Stampa" del sito della società è possibile trovare numerose pubblicazioni, analisi e contenuti.

Chi desidera utilizzare il marchio Consultique, elemento forte di qualità e differenziazione sul mercato, può farlo sul proprio sito internet e sulla propria brochure istituzionale, utilizzando la seguente espressione: "il nostro Studio si avvale dei servizi e delle analisi Consultique^TM".

I partner hanno la possibilità di sviluppare iniziative di comarketing insieme a Consultique e ad altri professionisti del network ed essere coinvolti negli eventi organizzati da Consultique sul territorio nazionale.

I consulenti indipendenti hanno la possibilità di beneficiare delle relazioni avviate e sviluppate dall'intero network.

Infine, molti consulenti indipendenti hanno potuto avere visibilità su quotidiani e periodici nazionali utilizzando le leve di comunicazione e marketing ed il contatto con i media di Consultique, che si avvale di un proprio Ufficio Stampa interno.