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PLUS24•POLIZZE SOTTO LA LENTE: Il peso dei costi sulla unit Mediolanum New Generation

21/09/2021

IL PESO DEI COSTI SULLA UNIT MEDIOLANUM NEW GENERATION

 

Polizze sotto la lente a cura di Consultique


La polizza Mediolanum New Generation è una unit linked a vita intera ed è previsto un solo profilo con il graduale passaggio da un investimento azionario ad uno obbligazionario attraverso un mix di 3 fondi. Quindi, non vi è alcuna garanzia del capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato viene riconosciuta una maggiorazione del 101% del maggiore tra i premi versati e il valore delle quote del fondo selezionato se l’evento avviene prima dei 75 anni, altrimenti la maggiorazione è pari al 101% del valore totale delle quote del fondo. Nell’analisi è stata considerata come scelta il fondo step azionario. Tale allocazione ha un costo corrente del 2,98% annuo. Sono previsti dei costi di caricamento e di gestione sul premio versato, da integrare con oneri di gestione del fondo interno e degli Oicr contenuti in esso, e le commissioni di over-performance relative agli stessi Oicr. A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio composto da strumenti meno costosi: combinando due Etf si può raggiungere un’allocazione bilanciata e su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato principalmente dal maggior costo.
 


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