Liberi di fare solo i tuoi interessi
Da oltre 20 anni siamo il punto di riferimento della consulenza finanziaria indipendente in Italia
Consultique
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Fondatori e leader in Italia nella consulenza finanziaria indipendente dal 2001

Chi è il consulente finanziario indipendente?

Il consulente finanziario indipendente è un professionista nel settore finanziario, che opera esclusivamente per il cliente senza legami con banche o reti commerciali. La sua remunerazione deriva unicamente dalla parcella pagata dal cliente, garantendo così totale imparzialità nelle scelte e assenza di conflitti di interesse nell'erogazione del servizio di consulenza finanziaria.

A differenza dei consulenti legati a banche o reti commerciali, il consulente finanziario indipendente non percepisce commissioni o provvigioni da intermediari o emittenti finanziari, essendo vietata la vendita di prodotti finanziari. Questo modello retributivo assicura che le raccomandazioni siano sempre orientate al miglior interesse del cliente.

La professione del consulente finanziario indipendente rappresenta oggi una rivoluzione nel mercato finanziario italiano, precedentemente dominato da dipendenti bancari e agenti di vendita monomandatari. Il riconoscimento istituzionale di questa professione è avvenuto a dicembre 2018, con l'istituzione dell'Albo Unico dei Consulenti Finanziari OCF, segnando un importante passo avanti per la trasparenza e la qualità del servizio offerto agli investitori italiani.

Consulente tradizionale
  • Lavora per una banca o rete commerciale
  • Visione limitata del cliente sulla banca per il quale lavora
  • Focalizzato sul prodotto finanziario
  • Colloca prodotti finanziari con cui la banca ha accordi commerciali
  • Percepisce commissioni sulla vendita di prodotti finanziari
Consultique
Consulente indipendente
  • Lavora solo per il cliente, non ha rapporti con banche e reti di vendita
  • Visione globale dell'intero patrimonio del cliente
  • Focalizzato sul servizio e gli obiettivi di vita del cliente
  • Libero di consigliare qualsiasi investimento, non "tocca" i soldi del cliente
  • Pagato direttamente dal cliente a parcella come avvocati e commercialisti

Cosa fa un consulente finanziario indipendente?

Il consulente finanziario indipendente ha l'obiettivo di proteggere il patrimonio degli investitori e risparmiatori dalle turbolenze dei mercati finanziari e dai tipici conflitti di interesse del sistema finanziario tradizionale. Aiuta inoltre a pianificare le risorse finanziarie ai fini del raggiungimento degli obiettivi di vita, come l'ottenimento di una rendita desiderata da una certa data in poi, il pagamento futuro della retta universitaria dei figli, l'acquisto di un immobile e così via.

Le attività principali di un consulente finanziario indipendente sono:

  • Analisi della situazione finanziaria
  • Pianificazione finanziaria per obiettivi
  • Monitoraggio degli investimenti
  • Pianificazione previdenziale e assicurativa.

Come distinguere un vero consulente finanziario indipendente?

Per essere autorizzati a offrire consulenza finanziaria indipendente, il consulente e la società devono essere iscritti nelle prime due sezioni dell'Albo Unico dei Consulenti Finanziari (OCF). L'OCF, istituito nel 2018, è l'organismo che raccoglie tutti i consulenti finanziari autorizzati, suddivisi in tre sezioni:

  1. Consulenti finanziari autonomi (indipendenti): i nostri consulenti finanziari sono iscritti in questa sezione,
  2. Società di consulenza finanziaria (indipendenti): la nostra società di consulenza è iscritta in questa sezione con delibera n. 961 del 01/12/2018,
  3. Consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede: ex promotori finanziari che lavorano con mandato di una banca, SIM o rete.

Se il consulente finanziario è iscritto nella terza sezione, non è indipendente.

Consulenza a investitori privati

Abbiamo portato la consulenza finanziaria indipendente in Italia per proteggere i patrimoni dei risparmiatori. Non siamo pagati da nessuna banca o rete e facciamo solo i tuoi interessi. Accedi al nostro servizio di consulenza e pianificazione patrimoniale per raggiungere con serenità i tuoi obiettivi di vita.

Come funziona il rapporto tra cliente e consulente finanziario indipendente?

Il consulente finanziario indipendente viene pagato a parcella “fee-only” dal cliente, come un avvocato o un commercialista, per il servizio di consulenza e pianificazione finanziaria. L’importo di parcella varia in base al tempo, la complessità del patrimonio e gli obiettivi del cliente. 

Il nostro servizio è trasparente e permette al cliente di beneficiare di una consulenza specialistica che gli permette di avere la totale consapevolezza dei reali rischi dei prodotti finanziari, dei costi e di come è realmente investito il suo patrimonio.

 

Perchè scegliere Consultique come società di consulenza finanziaria indipendente?

Consultique è la prima società di consulenza finanziaria indipendente in Italia con più di 20 anni di esperienza nel settore. Come fondatori della consulenza finanziaria indipendente, abbiamo deciso di essere al fianco dei risparmiatori e investitori italiani per tutelare i loro patrimoni e proteggerli dai potenziali conflitti di interesse del mondo finanziario tradizionale. 

I nostri clienti si avvalgono di un Ufficio Studi e Ricerche interno di oltre 15 analisti che, oltre ad essere a supporto del Team Consulenza, è anche il principale fornitore di analisi per Il Sole 24 Ore. Abbiamo implementato il primo rating degli ETF al mondo nel 2004 che pubblichiamo settimanalmente sul Plus24 insieme al rating dei fondi pensione aperti.

La nostra indipendenza ci permette di consigliare sempre ciò che è meglio per il nostro cliente, senza alcuna pressione o vincoli legati alla vendita di prodotti finanziari.

 

 

Abbiamo scritto 3 libri con Il Sole 24 Ore

I fondatori di Consultique, Cesare Armellini, Giuseppe Romano e Luca Mainò sono anche gli autori dei libri sulla consulenza finanziaria indipendente per Il Sole 24 Ore. Dal 5 maggio 2022 è disponibile in tutt'Italia la nuova edizione del libro, dopo le precedenti pubblicazioni nel 2006 e 2008.

Acquista il nostro ultimo libro su Amazon.

Come avviene l'incontro con un consulente finanziario indipendente di Consultique?

Dopo aver contattato la nostra società di consulenza finanziaria indipendente, è possibile prenotare un incontro di approfondimento gratuito all’interno del quale il cliente illustra la propria situazione finanziaria supportata da eventuale documentazione. L’incontro è anche volto a conoscere gli aspetti di natura previdenziale e assicurativa della persona e dell'intero nucleo familiare.

Al termine viene fornito un preventivo di parcella e ad ogni cliente verrà assegnato a un consulente finanziario indipendente dedicato e un team di analisti a supporto con il quale interagire.

A cadenze prefissate o qualvolta risultasse necessario, il consulente finanziario indipendente illustrerà al cliente un report dettagliato sui suoi investimenti e gli aggiornamenti sulla sua situazione finanziaria e piani previdenziali.

Il nostro servizio di consulenza finanziaria comprende l’analisi indipendente di tutti gli investimenti in possesso, la rinegoziazione delle condizioni applicate dalla banca o rete di vendita, suggerimenti di investimento (“raccomandazioni personalizzate”) e asset allocation in base ai propri obiettivi, la redazione di piani previdenziali e assicurativi e consigli su come pianificare il cash-flow del nucleo familiare. La nostra esperienza ventennale ci permette di proteggere il patrimonio dei nostri clienti privati, aziende o enti istituzionali dai conflitti di interesse e dalle turbolenze dei mercati finanziari.

 

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