POLIZZE SOTTO LA LENTE: Il peso dei costi ricorrenti sulla unit linked Darta Blazar

Consultique
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POLIZZE SOTTO LA LENTE: Il peso dei costi ricorrenti sulla unit linked Darta Blazar

IL PESO DEI COSTI RICORRENTI SULLA UNIT LINKED DARTA BLAZAR
IL PESO DEI COSTI RICORRENTI SULLA UNIT LINKED DARTA BLAZAR


POLIZZE SOTTO LA LENTE


La polizza Darta Blazar è una unit-linked a vita intera, la cui scadenza coincide con la vita dell’assicurato. Le prestazioni sono legate a fondi interni assicurativi, senza alcuna garanzia del capitale investito. In occasione del versamento iniziale è riconosciuto un bonus pari al 5% attribuito tramite maggiorazione di quote. È prevista, in caso di decesso dell’assicurato, una maggiorazione massima del 1% se il decesso avviene prima dei 65 anni.
L’investitore può scegliere i fondi interni all’interno di un’offerta composta da 13 prodotti. L’allocazione considerata in questa analisi è quindi un esempio di possibile composizione bilanciata. Tale allocazione ha un costo corrente del 3,1% annuo.
Non sono previsti costi di caricamento, mentre sono previste delle penali di riscatto decrescenti nel corso del tempo (dal 6% del 1° anno a 0% dopo il 5°). A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, è possibile confrontare la polizza con un portafoglio composto da strumenti meno costosi (Etf). Combinando due Etf si può, infatti, raggiungere una allocazione bilanciata con un livello di rischio simile a quello della polizza e osservare l'andamento nel tempo. Su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato in primis dal maggior costo.
 

Plus24 • 20 marzo 2021