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POLIZZE SOTTO LA LENTE: Il peso dei costi sulla multi-ramo Aviva TwinTop Selection

22/04/2021

IL PESO DEI COSTI SULLA MULTI-RAMO AVIVA TWINTOP SELECTION



La polizza vita Aviva Twin Top Selection è una “multi-ramo” composta da una gestione separata “Aviva-Gr.UbiBanca” (che offre la garanzia e conservazione del capitale investito in caso di decesso dell’assicurato o in caso di riscatto totale richiesto in una delle finestre) e da un investimento in fondi esterni il cui rendimento dipende dall’andamento dei mercati.
In caso di decesso dell’assicurato è prevista una maggiorazione massima del 10% se il decesso avviene prima dei 39 anni. L’allocazione tra i vari fondi in questa analisi è solo un esempio di composizione bilanciata tra le varie possibili ed ha un costo corrente dell’1,2% sulla componente di gestione separata e una commissione tra lo 0,45% e l’1,6% dal lato dei fondi.
Inoltre, sono previsti costi di caricamento pari all’1,2% se il premio è unico e i versamenti aggiuntivi, sulla base del cumulo raggiunto, sono inferiori a 500mila euro, altrimenti è pari all’0,8%. Il riscatto comporta penali decrescenti nel corso dei primi due anni (1,5% entro 1°anno - 0,5% nel 2° anno). È possibile confrontare la polizza con un portafoglio composto da strumenti meno costosi (Etf). Su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza risente dei maggiori costi, seppur con una volatilità ridotta rispetto all’Etf.
 

Plus24 • 17 aprile 2021 


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