Sabato 21 giugno - Plus 24, p.17
POLIZZE SOTTO LA LENTE
La polizza Bpm Vita Accumula 3 è una Ramo I con durata di 10, 15 o 20 anni. Il contratto prevede il versamento di premi ricorrenti mensili o annuali. Può sottoscrivere la polizza chi ha un’eta inferiore a 85 anni e 6 mesi. In caso di decesso dell’assicurato è previsto il pagamento al beneficiario del capitale assicurato con garanzia del premio investito. La polizza investe il capitale nella gestione separata Bpm Valore che, a fine 2023 (ultimo prospetto disponibile), investiva circa il 75% dei suoi attivi in bond e, in particolare, in titoli di Stato italiani (65%) ed esteri (10%). Nel 2024 il rendimento lordo della polizza è stato dell’1,2%, in calo rispetto all’anno precedente. Sono previsti costi annui di gestione dell’1%, oltre i costi di ingresso che si traducono in oneri di caricamento pari all’1,5% applicabili a ogni premio versato. Sono altresì previsti costi di performance nel caso in cui il rendimento sia maggiore del 3%. In questo caso viene applicato il 20% sul differenziale di overperformance. Il riscatto totale o parziale può essere esercitato dopo almeno un anno. Il contraente può richiedere il riscatto totale con effetto al 5°, 10° o 15° anno con garanzia del capitale investito. In caso di riscatti in altri momenti non vi è garanzia del capitale.
