24/10/2022

Plus24 | Polizze sotto la lente: Il peso dei costi sulla unit linked di Mediolanum

 

Mediolanum Intelligent Life Plan è una unit linked, con prestazioni collegate all’andamento dei fondi interni sottostanti, con un meccanismo di protezione del capitale in funzione dell’età dell’assicurato al momento della sottoscrizione.

La polizza prevede costi correnti che variano sulla base dei fondi selezionati (da 2,83% a 3,03% su base annua), a cui devono essere sommati dei costi di ingresso, che variano da: 0,42% a 0,43%. Non sono previsti costi di caricamento e costi di uscita (o riscatto), se questo avviene dopo 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

Prescindendo dall'effetto fiscale e assicurativo, questo tipo di investimento assicurativo può essere confrontato con un allocazione in Etf, strumenti generalmente meno costosi.

Per l’analisi è stato selezionato un fondo interno Azionario Globale, di recente emissione (15/01/2021), che ha l’obiettivo di battere l’indice Msci World NR Eur. Un Etf he replica lo stesso indice nel 2022 ha conseguito un rendimento superiore al rendimento del fondo interno alla polizza, gravato da costi superiori e da un allocazione non efficiente.

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