23/10/2021

PLUS24•POLIZZE SOTTO LA LENTE: Il peso dei costi sulla polizza Axa Mps Financial Personal Style

IL PESO DEI COSTI SULLA POLIZZA AXA MPS FINANCIAL PERSONAL STYLE

 

Polizze sotto la lente a cura di Consultique


La polizza Axa Mps Financial Dac - Personal Style è una unit linked a vita intera. È disponibile la sottoscrizione con premio unico o con premio ricorrente. Il contraente può selezionare tra 65 diversi fondi interni ed esterni fino a un massimo di 15 in base alla propensione al rischio e alle aspettative. Non vi è alcuna garanzia del capitale investito. La prestazione, in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione sul valore delle quote dei fondi selezionati decrescente all'aumentare dell'età dell'assicurato, variabile dal 105% del controvalore del portafoglio scelto fino al 100,10%. Nell’analisi sono stati considerati 10 fondi, selezionati considerando la seguente asset allocation: 70% obbligazionario e 30% azionario. Tale allocazione ha un costo corrente del 3,9% annuo. Sono previsti costi di caricamento e di gestione sul premio versato e oneri di gestione del fondo interno o esterno scelto e degli Oicr contenuti in esso. Si è in presenza, pertanto, di un prodotto strutturato su più livelli. Combinando due Etf si può raggiungere un'allocazione con un livello di rischio simile a quello della polizza. Su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato principalmente dal maggior costo.