POLIZZE SOTTO LA LENTE
La polizza unit linked Portfolio Life Bonus di Unicredit Allianz Vita SpA prevede il versamento di un premio unico, senza costi di caricamento. Le prestazioni sono espresse in quote di fondi interni detenuti dal contraente e collegati al prodotto e non è presente alcuna garanzia del capitale investito.
In caso di decesso dell’assicurato, la società si impegna a corrispondere ai beneficiari un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto con una maggiorazione decrescente in funzione dell’età dell’assicurato.
È inoltre prevista una maggiorazione della prestazione assicurata - bonus - pari all’1% del premio versato, comunque non superiore a 50mila euro. La polizza prevede dei costi correnti che variano da 0,9% a 2,7% su base annua. Sono inoltre previsti costi per l’esercizio di varie opzioni.
A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio in Etf, strumenti meno costosi. Nell’analisi è stata considerata la possibilità di versamento di un premio unico allocato verso tre fondi interni e un coerente portafoglio di Etf. Su un periodo di medio termine il rendimento dell’alternativa è stato superiore al rendimento della polizza.
