POLIZZE SOTTO LA LENTE

Le prestazioni della unit linked Unibonus Strategy Next di Unicredit Allianz Vita sono collegate al valore degli attivi contenuti in uno o più fondi interni e non è presente alcuna garanzia sul capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato, la società si impegna a corrispondere ai beneficiari un importo pari al valore delle quote dei fondi sottoscritti con una maggiorazione decrescente in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso (tra lo 0,2 e il 20%). Con riferimento ai costi della polizza, essa prevede dei costi correnti che variano sulla base del fondo selezionato (da 1,5% a 2,2% su base annua), a cui devono essere sommati i costi di gestione previsti dagli Oicr (fino ad un massimo di 2,5% su base annua). Inoltre, sono previste spese fisse sui versamenti dei premi, caricamenti percentuali sull’importo ottenuto e delle penali per il riscatto totale o parziale. Nell’analisi è stato selezionato un fondo interno bilanciato flessibile, confrontandolo con un portafoglio di Etf bilanciato (30% Obbligazionario, 40% Azionario, 30% Monetario). Osservando performance e volatilità delle due proposte, su un periodo di medio termine, si può osservare come il rendimento degli Etf sia superiore al rendimento del fondo interno alla polizza.