La polizza unit linked Personal Way di Allianz non prevede alcuna garanzia sul capitale, che sarà collegato all’andamento del fondo interno prescelto. In caso di decesso dell’assicurato per i beneficiari è prevista una maggiorazione decrescente (dal 10% allo 0,10%) in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso, con un tetto massimo di 50mila euro. La polizza prevede costi correnti che variano sulla base del fondo selezionato (da 2,23% a 2,51% su base annua), a cui devono essere sommati i costi di gestione (pari a 1,80% su base annua). Inoltre, sono previste spese fisse sui premi versati (pari al 3%), caricamenti percentuali sull’importo ottenuto e dei costi per il riscatto totale. Non è previsto il riscatto parziale.
Nella presente analisi è stato selezionato un fondo interno Flessibile Globale, che può spaziare tra azioni e bond, dallo 0% al 100%. Dal confronto dell’andamento della polizza con un portafoglio di Etf, (con allocazione bilanciata prudente 25% Obbligazionario, 25% Azionario, 50% Monetario) si può osservare come il rendimento dell’alternativa in Etf, sia stato superiore al rendimento del fondo interno alla polizza, gravato da costi superiori.
